LES ORGANISMES COMPLEMENTAIRES DE SANTE
(Mutuelles)
Etude réalisée par le groupe de travail composé de Hélène SCHPITZ , Michel COLLOMBAT, Bernard MALTESTE, Dominique KIRSNER, Henri BERT , Dominique SENET,
Daniel PERLIER, Michel MUTHS, Bernard BONNET
1. Préambule: Pourquoi se poser la question de la Complémentaire Santé ? (alors que ça paraît tellement évident de se sentir protégé !).
La lecture de plusieurs ouvrages et revues traitant des complémentaires santé, des questions émanant ici ou là de certains de nos adhérents, nous ont conduits à mener une réflexion sur ce sujet. Le poste complémentaire santé étant loin d'être neutre dans les budgets !
Les complémentaires santé sont très nombreuses, cela signifie que le domaine est très attractif même i l'on assiste à une forte concentration du secteur certainement liée aux
contraintes de solvabilité
mais aussi à la généralisation des contrats collectifs . Nous sommes convaincus que cette étude vous apportera un éclairage mais peut être serez
vous confrontés à un douloureux problème.... de choix.
L'objectif de cette étude est donc de vous apporter des éléments et des clés de compréhension dans le domaine de la santé et sur les différents
mécanismes qui régissent ce secteur.
Il doit permettre à chacun et à chacune de mieux appréhender ces types de problématiques et de se poser un certain nombre de questions :
types de couverture, coûts, comparaisons, voire même utilité d'une complémentaire.
Cette étude ne concerne que les retraités et les fonctionnaires d’Orange, ainsi que les futurs retraités dans la mesure où tous les salariés d'Orange ont une complémentaire santé. A l'évidence, le plus souvent, on passe plus en revue et on fait jouer plus la concurrence pour ses contrats d'assurance que pour sa complémentaire santé ! alors que les montants sont assez comparables. Et pour cause, pour nombre d'entre nous, fonctionnaires, l'affiliation à la MG et à la Tutélaire était quasi automatique
et l'interrogation pour un changement de mutuelle lors du passage à la retraite n'a certainement pas ( ou peu ) traversé l'esprit de beaucoup.
De plus en général on est réticent à réduire les coûts de la couverture santé et à franchir le pas pour changer de complémentaire santé. Le sujet est un peu tabou.
Il est aussi assez complexe.
Précision : cette étude ne concerne pas la Dépendance (voir éventuellement la Tutélaire qui a des proposition) et n’aborde pas aussi l’aspect Pension de Reversion.
Cette étude se veut factuelle. En aucun cas nous ne pouvons et ne voulons être des prescripteurs. Vous pourrez certainement mieux vous faire une opinion sur ce sujet
avec l'ensemble des éléments que nous mettons à votre disposition mais c'est à vous et à vous seul de prendre les décisions qui semblent convenir le mieux à votre cas personnel.
Nous ne vous cacherons pas que dans le maquis des propositions des mutuelles, il est extrêmement difficile de faire des comparaisons exhaustives en matière de couverture
et donc de remboursement. (la plupart sont consultables sur les sites Internet) .
Certains ont même renoncé à une complémentaire santé mais attention dans ce cas il faut être...... particulièrement prévoyant.
REMARQUES : l’Alsace et la Moselle disposent d’une sécurité sociale plus favorable. Nos collègues de l’est devront adapter leur choix au contexte local. Les DOM, avec un surcoût de soins de plus de 20%, sont aussi un cas particulier.
2. - Bibliographie ( cf les principaux documents)
*1)Bouquin de base « Complémentaire Santé : »Le scandale » de Frédéric Brizard (Edition Dunod)
Quelques résumés du bouquin consultable sur le site ACR
*2)Le particulier de décembre 2011 : Se passer d'une complémentaire santé? ( un seul cas concerne un couple de seniors)...consultable sur le site ACR
*3) Un supplément de 8 pages dans Pleine Vie de novembre 2013 très complet et didactique
"Comment choisir sa complémentaire santé à la retraite" traitant des items suivants: Les seniors au bord de la démutualisation, 10 questions * à se poser avant d'opter pour une complémentaire santé, 6 offres senior passées à la loupe.
* et principalement les 8 questions suivantes que tout le monde se pose :
- Une fois en retraite, aurai-je intérêt à conserver le contrat collectif de mon employeur ;
- Comment arbitrer un contrat premier prix et une formule haut de gamme nettement plus
coûteuse ?
- Puis-je financer moi-même mes frais de santé en économisant chaque mois l'équivalent de la
cotisation ?
- Pourquoi ne pas attendre que ma santé décline pour souscrire?
- A partir d'un certain âge est-il vrai que je ne pourrai plus changer de complémentaire?
- J'ai trouvé un contrat plus intéressant pour moi , comment résilier ma mutuelle actuelle?
- Puis-je cumuler ma mutuelle avec celle de mon conjoint?
- Si mon conjoint venait à décéder, serais-je toujours couvert par notre mutuelle commune?
Supplément consultable sur le site ACR
Autres textes consultables sur le site ACR :
*4) Tableau de simulation avec ou sans OC (permet de simuler les gains-pertes !) . Chacun peut modifier les paramètres (nombre et type de visites médicales, prestations etc..), pour simuler à terme les pertes ou les économies éventuelles.
*5) Cour des comptes - Sécurité sociale 2013 – septembre 2013
*6) Complémentaires santé : l'opacité bien orchestrée des frais de gestion (le monde du 24/04/2014)
*7) Une Mutuelle est-elle rentable le Figaro du 25 décembre 2011
*8) Conseils sur Prévoyance et Complémentaires Santé Aide-mémoire CFE-CGC/UNSA FTO – 1ère édition – février 2013
*9) Alerte à la fraude sur le prix des lunettes LE MONDE | 20.05.2014 à 11h09
*10 Exemple d’un Tableau de Garanties 2013 Activance 2
*11) Economic : JE CHOISIS MA FORMULE HOSPITALISATION (en établissement conventionné) par Malakoff Médéric
*12 Etude sur Cotisation LMG récapitulatif->panel d’adhérents ACR à LMG
*13 Rapport Sur la situation financière des organismes complémentaires assurant une couverture santé
*14) SOS mutuelle Assurance (Nanterre) -> étude personnalisée (exemple de cas)
* 15) Fascicule de LMG : Garanties de base des adhésions individuelles Santé et Prévoyance (document à disposition dans chaque agence LMG ou sur site Internet de LMG) (extraits des pages 8 à 13 de ce fascicule
*16) Exemples de propositions d’offres de Mutuelles
* 17) Pour info dossier concernant les Mutuelles étudiantes
NOTA : L'ENSEMBLE DE CES DOCUMENTS SONT ACCESSIBLES DANS L'ESPACE ADHERENTS Domaine DOSSIERS -Onglet MUTUELLE
Ainsi que les 8 autres chapitres vous apportant d'autres compléments et eclairages
